Preguntas frecuentes sobre planificación patrimonial
A lo largo de su carrera profesional, muchas personas comienzan a adquirir activos como la jubilación, un seguro de vida y su primera vivienda. El dinero les permite establecer un patrimonio y vivir cómodamente mientras siguen trabajando. Mantienen a su familia y ahorran para su jubilación. Y pronto, llegarán a la tercera edad.
Mientras asciendes en la escalera del éxito, no te dejes engañar por todo el tiempo que aún tienes por delante. Muchas personas posponen la planificación patrimonial , creyendo que podrán organizar la transferencia de patrimonio generacional en el futuro. Pero no hay mejor momento que ahora para asegurar el futuro de aquellos a quienes deseas legar tus bienes. Si tienes preguntas sobre planificación patrimonial, nosotros tenemos las respuestas.
¿Tengo que ser rico para tener un “patrimonio”?
No. Un patrimonio se compone de todo lo que usted posea al momento de su fallecimiento. Esto puede incluir reliquias familiares, dinero en sus cuentas corrientes y de ahorro, bienes inmuebles, acciones de empresas o una participación en una sociedad de responsabilidad limitada. Su plan de jubilación, su cuenta IRA y los beneficios de su seguro de vida también forman parte de su patrimonio. Su ropa, libros, muebles y colección de monedas también son parte de su patrimonio. No todo su patrimonio pasa por el proceso sucesorio, pero un abogado puede ayudarle a gestionar la distribución de sus bienes de acuerdo con sus deseos y las leyes aplicables.
¿En qué momento necesito realmente una planificación patrimonial?
Cualquier persona con patrimonio es candidata a planificar su sucesión. Si no planifica la distribución de bienes, incluso modestos o preciados, el gobierno lo hará por usted, llegando incluso a quedarse con sus bienes si no tiene herederos. Recuerde que puede dejar bienes a amigos cercanos y organizaciones benéficas, e incluso puede crear un fideicomiso para el cuidado de sus mascotas. Si deja un patrimonio considerable , planificar la distribución a sus descendientes puede reducir la carga fiscal y garantizar que los herederos que no administren bien una gran suma reciban su parte de forma responsable.
¿Qué es la sucesión?
La sucesión testamentaria es el proceso judicial que valida su testamento , liquida sus deudas con los acreedores y distribuye sus bienes según sus últimas voluntades plasmadas en él. Este proceso se aplica tanto si otorga testamento como si fallece intestado, sin él. Generalmente, la sucesión testamentaria requiere la supervisión judicial y la presentación de un inventario y una contabilidad completa.
¿Qué son los fideicomisos?
Los fideicomisos pueden ser revocables, llamados fideicomisos en vida, y usted puede administrarlos durante su vida. Puede agregar o eliminar beneficiarios y bienes. Los fideicomisos en vida evitan el proceso sucesorio, por lo que los bienes se administran rápidamente después de su fallecimiento, con menos gastos que el proceso sucesorio. Los fideicomisos revocables se vuelven irrevocables después de su fallecimiento.
Los fideicomisos irrevocables son propietarios de los activos que usted deposita en ellos, y un fideicomisario distinto a usted controla los activos después de su depósito. Pueden ofrecer una ventaja fiscal.
Tengo un fideicomiso en vida, ¿necesito también un testamento?
Un testamento se ocupa de los bienes que no transfirió al fideicomiso en vida. Un testamento de transferencia de bienes transferirá los bienes a su fideicomiso. Los bienes excluidos de su fideicomiso en vida deben tener designaciones de beneficiarios, como sus pólizas de seguro de vida o cuentas IRA y cualquier cuenta de jubilación. Los bienes inmuebles que no tengan titularidad conjunta pueden estar sujetos a sucesión si no forman parte de su fideicomiso en vida.
¿Cuáles son otras medidas de planificación patrimonial?
Puedes designar a personas de tu confianza, como seres queridos u otros, para que te representen en caso de que quedes incapacitado física o mentalmente. Los poderes notariales designan a personas para pagar tus facturas, gestionar tu vivienda, vender bienes inmuebles , realizar trámites bancarios y tomar decisiones médicas por ti cuando no puedas hacerlo.
También puede redactar un testamento vital, que constituye una directiva para su equipo de atención médica si sufre un accidente o entra en coma y se encuentra en la fase final de su vida. Puede autorizar medidas como sondas de alimentación y respiradores, o rechazar medidas extraordinarias.
Hable sobre la planificación patrimonial con nuestro equipo dedicado
La planificación patrimonial es una hoja de ruta para toda la vida que le permite controlar sus bienes y también lo que sucederá en caso de incapacidad. Sin importar su situación personal ni su patrimonio, debería consultar con un abogado especializado en planificación patrimonial para hablar sobre su futuro. Llame hoy mismo a nuestra oficina para comenzar.
