Denegación de reclamaciones de seguros: qué sucede cuando las compañías de seguros actúan de mala fe
Por Larry Bodine Editor, Abogados Litigantes Nacionales
Un accidente automovilístico fatal hirió gravemente a Howard Bigler y mató a su hijo Brian en abril de 2003. El otro conductor, Donald Cox, viró hacia el vehículo de los Bigler mientras ajustaba su parasol. Cox buscó cobertura y representación legal de su aseguradora, Personal Service Insurance Company (PSIC), pero rechazaron su reclamo y una demanda de acuerdo por $50,000, que era el límite de responsabilidad de la póliza.
Luego, PSIC reembolsó la prima de Cox cuatro días después, alegando que habían cancelado su póliza un mes antes del accidente. Estas acciones dieron lugar a una demanda contra PSIC por denegación injusta de beneficios de cobertura de mala fe, lo que resultó en una indemnización del jurado de 8 millones de dólares por daños compensatorios y 2 millones de dólares por daños punitivos en enero de 2012. El Tribunal de Apelaciones del Distrito de Ohio confirmó la indemnización en una apelación reciente.
Reconocer y proteger contra las compañías de seguros que actúan de mala fe
Si PSIC simplemente hubiera pagado 50,000 dólares a los Bigler en 2003, la empresa habría evitado una pérdida de 10 millones de dólares. Al jugar y negar una pequeña reclamación de mala fe, PSIC acabó pagando un precio mucho mayor. En este caso, el tribunal envió un mensaje contundente a las compañías de seguros sobre la denegación de cobertura de mala fe, pero con demasiada frecuencia los reclamantes siguen teniendo evasivas.
Los accidentes automovilísticos tienen muchas consecuencias, pero nadie merece quedarse sin el apoyo de su compañía de seguros después de un accidente. Reconocer la mala fe de la compañía de seguros es el primer paso para proteger sus derechos como conductor asegurado. Las compañías de seguros suelen actuar de mala fe cuando sucede cualquiera de las siguientes cosas:
- No comunicarnos con usted de manera rápida y razonable.
- Evitar la liquidación de reclamaciones por un importe justo cuando la responsabilidad ha sido claramente determinada.
- Obligar a los demandantes a aceptar laudos arbitrales bajos porque afirman que las aseguradoras “siempre apelan” estos montos.
- Disuadir a los reclamantes de contratar asesoría legal o presentar demandas hasta que el plazo de prescripción esté a punto de expirar o haya expirado.
Una vez que sospeche que la compañía de seguros es de mala fe, debe tomar medidas inmediatamente para protegerse. Los siguientes pasos pueden acelerar un reclamo y ponerlo en condiciones de emprender las acciones legales necesarias para obligar a la compañía de seguros a cumplir con su responsabilidad:
- Comprender el juego de los seguros – Las compañías de seguros están en el negocio para obtener ganancias de usted y quieren minimizar las reclamaciones que tienen que pagar. En consecuencia, intentarán resolver su reclamo rápidamente con una oferta baja o extenderle los pagos durante un largo período de tiempo.
- Presente cualquier reclamo ahora – Asegúrese de conocer todos los plazos requeridos por su póliza de seguro y contrate al ajustador de reclamos lo antes posible. Tenga en cuenta el estatuto de limitaciones en su jurisdicción y asegúrese de presentar las demandas necesarias mucho antes de la fecha límite. Por lo general, esto es dos años a partir de la fecha de la lesión en la mayoría de las jurisdicciones, aunque debe hablar con un abogado calificado para determinar los límites de tiempo precisos que se aplican en su caso.
- Contrate a su propio asesor legal – No confíe en el abogado de la compañía de seguros para que le brinde el mejor asesoramiento legal. Trabajan para la compañía de seguros y su empleador quiere tramitar su reclamo lo más barato posible. Es posible que tenga lesiones crónicas que un pago global no compensará adecuadamente. Un abogado que trabaje para usted luchará por sus mejores intereses, incluso si lleva tiempo.
- Cíñete a los hechos – Las compañías de seguros graban la mayoría de las conversaciones telefónicas, lo que significa que cualquier cosa que usted diga por teléfono o a un liquidador de reclamos puede usarse para asignarle la culpa y reducir su pago. Utilice el informe policial como guía para contarles sólo los hechos del incidente. Las opiniones personales, anécdotas y expresiones de culpa o remordimiento sólo deben comunicarse a su abogado personal, quien le asesorará sobre lo que debe comunicar a la compañía de seguros.
- Proteja su información – Si está presentando un reclamo contra la póliza de otra persona, esa compañía de seguros puede solicitarle información, como registros médicos antiguos o incluso credenciales de cuentas de Facebook, como parte de su investigación. Remítalos a su abogado o a su propia compañía de seguros. No es necesario que les ofrezca ninguna información directamente.
En general, date cuenta de que los accidentes suceden. Por eso tenemos seguro y la mayoría de las veces las cosas salen bien. Sabiendo reconocer las prácticas de mala fe en seguros, podrá protegerse y tomar medidas antes de que expiren los plazos legales.
Larry Bodine es abogado, periodista y especialista en marketing que habla y escribe con frecuencia sobre marketing de bufetes de abogados. Actualmente es el editor del Abogados Litigantes Nacionales y es el ex editor en jefe de Lawyers.com. Los lectores pueden seguir @Larrybodine en Twitter, en Google+ and on Etiqueta LinkedIn, donde modera varios grupos de marketing.
